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工资10K,到手7K ?!应届生必知:五险一金占你工资多少!

栏目:上海社保 人气:0发表时间:2022-12-26

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原标题:工资10K,到手7K?!应届生必知:五险一金占你工资多少!

  

五险一金这个词,对于大家来说并不陌生。

  

每次在企业的招聘信息福利说明部分,都可以看到。

  

但是你真的了解五险一金具体是什么吗?要知道,五险一金可是会影响你的到手工资哦!

  

例如HR和你说你的薪资税前有10K,但你拿到手的工资却只有7K,这中间就是五险一金在“搞鬼”。都说五险一金是福利,可它明明让我的到手工资变少了呀?

  

这是怎么回事儿呢?今天带大家一起看看:

  

什么是五险一金?

  

五险一金的缴纳比例

  

五险一金有什么用?

  

五险一金有哪些注意事项?

  

什么是五险一金

  

五险一金也就是社保公积金,主要有:养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险和住房公积金。

  

养老保险、医疗保险和失业保险,这三种险和住房公积金是由企业和个人共同缴纳的保费,工伤保险和生育保险完全是由企业承担的,个人不需要缴纳。

  

  

注意:企业必须给员工缴足“五险一金”。

  

  

来源:人民日报微博

  

缴纳比例

  

因为每个地区的规定不同,五险一金的缴纳基数、额度和比例都会不一样。这里主要以北京地区为例。

  

养老保险

  

以北京为例,单位缴纳19%,职工个人缴纳8%。如果你的税前工资是1W,缴费基数就是1W,自己需要缴纳800元养老保险金。

  

养老保险需要缴纳多少年?

  

参加基本养老保险的个人,达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的,按月领取基本养老金。

  

那是不是说养老保险缴满15年就可以退休?错!

  

《社会保险法》规定,参加基本养老保险的个人,达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的,按月领取基本养老金。并不是说缴满15年的养老保险就可以退休,而是要满足退休年龄。

  

以男性职工为例,一般而言,不到60岁,即使你已经缴了20年的养老险,也暂不能退休。

  

所以,想要以后按月领取养老金需同时满足:第一,累计缴费满十五年;第二,达到法定退休年龄。所以员工必须得等到了法定退休年龄才能申领养老金待遇。

  

医疗保险

  

单位和职工缴纳比例是多少?

  

以北京为例,单位缴纳10%,职工个人缴纳2%,最低缴纳基数是5080元。

  

如果你税前工资是1万元,只需要缴纳203元。

  

  

失业保险

  

以北京为例,单位缴费比例0.8%,个人缴费比例0.2%。

  

如果你工资是1W,就需要交100元的保险费。这100元里,公司替你交0.8%即80元,你自己交0.2%,即20元。

  

在什么情况下可以领取失业保险金?

  

只要你满足下面这三个条件,就能领到失业保险金:

  

◎公司和个人已经缴纳了1年的保险;

  

◎你不是主动辞职,而是被公司开除或辞退的;

  

◎已经办理失业登记,同时也在找工作,并不是想要赖着领失业保险金。

  

工伤保险

  

工伤保险费完全由企业缴纳,个人不用缴纳。以北京为例,缴纳比例为0.2%~1.9%,最低的缴纳基数是5080元。

  

哪些情况应当认定为工伤?

  

  

来源:人民日报微博

  

生育保险

  

生育保险费用也是完全由公司缴纳,以北京为例,缴纳比例为0.8%,最低缴纳基数是5080元。

  

满足哪些条件才可以享受生育保险?

  

◎符合国家计划生育政策生育或者实施计划生育手术;

  

◎公司按规定给你缴纳了1年以上的生育保险。

  

生育保险待遇包括哪几项?

  

◎女员工产假期间的生育津贴

  

生育津贴=上一年月平均工资/30天*乘以产假天数

  

举例来说,如果某个女员工去年月薪9K,今年怀孕休了98天产假,就可以领3万块左右的生育津贴。

  

◎女职工生育发生的医疗费用,包括检查费、接生费、手术费、住院费、药费和治疗费。

  

◎职工实施计划生育手术发生的医疗费用,包括职工实施放置(取出)宫内节育器,流产术、引产术、绝育及复通手术所发生的医疗费。这个现在一般用不到了。

  

◎国家规定与生育保险有关的其他费用。

  

看到这里你也许想问,男职工也需要交生育保险吗?

  

生育险是由企业缴纳,员工不缴纳,但是是无论男女都需要缴,男职工的未就业的配偶,也可享受生育医疗费用待遇,所需资金从生育保险资金中支付。

  

住房公积金

  

什么是住房公积金?

  

住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工缴存的长期住房储金。

  

缴纳比例是多少?

  

以北京为例,公积金单位缴纳比例为12%,个人缴纳比例为12%。

  

如果你的工资是1W,住房公积金你和公要交1200。

  

  

总结一下,以北京为例,五险一金的缴纳比例为:

  

◎养老保险:单位缴纳比例20%,个人缴纳比例8%

  

◎医疗保险:单位缴纳比例10%,个人缴纳比例2%

  

◎失业保险:单位缴纳比例1%,个人缴纳比例0.2%(农业户口不缴纳)

  

◎生育保险:单位缴纳比例0.8%,个人不缴费

  

◎工伤保险:单位缴纳比例0.8%,个人不缴费

  

◎公积金:单位缴纳比例12%,个人缴纳比例12%

  

光说一堆数字,对于大家理解起来是有难度的,下面就用具体的实例,带大家看看扣除五险一金后,拿到手的钱到底有多少:

  

职员小姗月工资为元(需缴纳个税)

  

养老保险:*8%=800

  

失业保险:*0.2%=20

  

医疗保险:*2%=200

  

住房公积金:*12%=1200

  

个税:(-2220-5000)*3%=83.4

  

总共缴纳金额:2303.4元

  

所以小姗最后拿到手工资:7696.6元

  

五险一金有什么用?

  

养老保险

  

只要退休前累积缴纳15年,就可以领到养老金了。不过,社会保险只负责保障我们的基本权益——养老保险只保障我们的基本生活,一线城市工资越高的人,退休后收入水平将面临大幅下降。目前,月薪的40岁的员工,预计退休的时候,也就能领取3000左右退休金。

  

医疗保险

  

缴纳医保的话,你就有医保卡,可以直接去医保定点药房买药,公立医院看病大部分都可以刷医保卡。

  

另外,如果企业为你购买了商业保险,那么就包括了第六险——意外伤害险,万一出现死亡或因为意外造成的残疾等等,保险公司还会给一笔钱。

  

失业保险

  

非本人意愿的失业,且失业之前所在单位累计缴纳失业保险满1年。在失业后60天内进行失业登记进行领取。

  

但是,必须是本市户籍才能在本市领取,且一般交1年拿2个月,交2年拿4个月,但一辈子最多拿24个月。

  

金额相对比较少,每个月1000块左右。

  

生育保险

  

大部分城市来说,需要在所在单位缴满1年的时间,女性生小孩,或者男性同胞的妻子生小孩,都可以享受这个待遇。

  

全部由企业缴纳,0.5%-1%——不需要个人缴纳。

  

生小孩的相关检查费、接生费、手术费、住院费、药费都可以用。

  

如果中断缴纳了生育保险,必须在连续缴费半年/一年,才能享受。

  

工伤保险

  

全部由单位缴纳,0.5%-2%——不需要个人缴纳。

  

认定比较复杂,总之,如果工作中或上下班路上遇到突发情况,第一时间报警和拨打公司HR电话,保存相关证据。

  

  

(装作听得懂的样子)

  

住房公积金

  

通常来讲,买房、装修、租房、退休都可以提取住房公积金,但是都有一定条件和提供相关证明。每个城市的具体政策都不一样,具体的情况拨打即可咨询到。

  

北京是个人12%+单位缴纳12%。上海是个人缴纳7%+单位缴纳7%。不同城市有不同的缴费比例。基本就是你交多少,公司对应也交多少的。无论是公司缴纳还是个人缴纳全都归我们个人所有。

  

五险一金的地域区别比较大,各个城市的实际情况还需要电话咨询。而且目前国家在进步,很多政策都在简化,而且变化比较快,如果你有任何疑问,拨打电话:

  

◎社保咨询电话:

  

◎公积金咨询电话:

  

◎医疗咨询电话:

  

五险一金的注意事项

  

应届生试用期不缴纳五险一金?

  

有的企业会以应届生身份为借口,表示试用期不缴纳五险一金。

  

但据《社会保险法》第58条规定:

  

用人单位应当自用工之日起30日内为其职工向社会保险经办机构申请办理社会保险登记。而根据《劳动合同法》第7条规定,用人单位自用工之日起即与劳动者建立劳动关系。

  

也就是说,在试用期,用人单位就与劳动者就已经建立了劳动关系。而缴纳社保是用人单位的法定义务,无论是试用期还是转正后,用人单位都应该为劳动者缴纳社会保险。

  

  

企业按最低基数缴纳五险一金?

  

部分企业为了节省成本,按照最低工资基数缴纳五险一金,HR一般会说,社保交的少,你实际到手的钱会更多。

  

实际真的如此吗?

  

  

来源:知乎

  

所以,面试时要问清楚企业五险一金的缴纳基数,如果基数太低,小伙伴还是不要考虑在这家公司工作。

  

企业按照规定标准缴纳五险一金,是法定义务,也是对员工的负责。如果眼里只看到低成本,忽略了员工的合法权益,短期利益换不来企业长远的发展。

  

离职后,该如何处理五险一金

  

建议:如果你离职后社保中断的话,可以找一个中介机构过渡,换城市的话,社保可以转移的,这个可以咨询一下社保局的工作人员或HR。

  

养老保险:

  

养老保险的问题比较好处理,如果你找到新工作,可以将养老保险转移到新公司。如果你辞职了,没有新的接收公司,也可以找代缴公司给你代缴养老保险。

  

医疗保险:

  

医保断了,医保待遇从下个月起就停了,重新交还是可以报销的。如果找到新工作,你可以把医疗保险转移到新的公司继续缴纳。如果没有找到新的公司,可以找代缴平台帮忙缴纳。

  

失业保险、工伤保险和生育保险:

  

这3个保险中断后影响不大,如果找到新公司,直接转移到新公司缴纳,如果没找到,小伙伴也可以找代缴平台帮忙缴纳。

  

住房公积金:

  

住房公积金中断后可以补缴,但只能公司出面帮忙去补缴,自己补缴不了。找到新公司后,填写好补缴材料给公司的人事部门,再让公司的人去办理补缴手续就可以啦。

  

  

(再说一会就完了好吗)

  

●社保缴纳情况如何查询

  

◎直接问公司的HR或查询自己工资明细

  

◎打电话到当地社保局咨询(当地区号+,公积金的电话是

  

◎登陆当地人力资源和社会保障网站

  

◎部分城市通过支付宝也可以查询

  

经过上文的详细解读,相信大家对于五险一金应该是十分清楚啦~呕心沥血整理,这真的是史上最全关于五险一金的科普,快快分享给正在找工作的小伙伴吧!

  

另外,大家在找工作的过程中,有任何求职的疑问,都可以添加白熊咨询师,免费1V1答疑。

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