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灵活就业人员，怎么交社保最合算？

栏目：上海社保人气：0发表时间：2023-02-27

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现在自由职业者越来越多了，身边都有很多人在做自媒体、微商、个体户.....

但自由职业者跟上班族不一样，由于没有单位帮忙交社保，养老和医疗都需要自己来考虑。

今天就聊聊：自由职业者，社保怎么交更划算？

自由职业者对于他们的社保缴纳，国家也有灵活的缴纳方式。

大多数地区的灵活就业人员的社保缴费基数，可以是社会平均工资的60%、70%、80%，或者100%（各地不同），在2019年5月份之后，缴费基数最高可以调整为社会平均工资的300%。选择多了，灵活就业人员反而很纠结；

一、到底我该按哪个标准缴纳社保，怎么交才最合算呢？

这几年互联网的发展，出现了很多以前不可想象的就业形势，比如说：电商、网络直播带货，自媒体，这些公众其实属于灵活就业，但不存在雇佣关系，也不需要签订劳动合同，非常灵活，但怎么缴纳社保也是自由职业者比较困扰的。

对于员工来说：公司必须为他们缴纳五险，费用公司出一大部分，自己再出小的部分，对于居民来说：包括未就业的本地居民、家庭主妇、在校学生等，可以在户口做在地交社保，但只能交医保和养老。且费用全部自己承担。员工跟公司缴纳的五险是职工社保，居民缴纳的是居民社保。

1、职工社保和居民社保有啥不同？

先看图

居民社保只有两险，一个是居民医保，一个是居民养老保险。

重点来说下职业医保和居民医保：

职工医保:每月一缴费。连续缴满6个月住院能用。职工医保缴费不光现在管用，还累计年限，退休的时候医疗年限够了，退休以后不用缴钱也能享受医保待遇。职工医保待遇比居民医保待遇好。居民医保：一年一缴费，一年两百左右，只能住院报销用，其它全都自己掏钱。缴一年钱，国家管你一年医保。如果这一年没住院没用到，钱就归国家，权当花钱买平安。如果这一年万一住院了，医保就发挥作用了，国家给你报销部分费用，剩下的自己掏。如果第二年你不缴居民医保了，同时也没缴职工医保。那就处于自我放飞的危险状态，万一住院，国家也不管了，全部自己掏钱。这种缴费不累计，一年一清零。必须每年缴费，不缴费不享受待遇。如果一直按这种居民医保缴费，就算到了90岁，只要还想享受医保待遇，也得每年缴费购买，当然年纪大了缴费会便宜。而且居民医保的待遇没职工医保的待遇好。

其次养老保险

在现实当中，城镇职工系统的社会保险的缴费是非常高的，

职工养老保险要交工资总额的16%，个人要交8%。以北京为例，北京平均工资去年一个月差了1万多块钱，最低的缴费基数也在五六千元左右，你算一算这一个月要交多少钱？一年要交多少钱？恐怕要几千到1万多元。

城乡居民保险体系中养老和医疗保险，缴费一年才几百块钱，几个档次最低的可能是200块钱，最高的不过1000，北京可能高一些，达到几千元，缴费的差异太大了。

所以归根结底，我个人建议，就是看个人的第一风险偏好，你对养老重不重视，你看不看重养老这个问题？

第二是经济负担能力，我能不能缴得起。如果你看重养老风险，也负担得起，我建议能多交就多交，能交高档就不交低档，能交职工的就不交居民的，因为两者待遇差别也很大。城镇职工保险的缴费那么高，肯定待遇水平远远高于居民养老的。

但有个前提，刚才说以灵活就业身份参加城镇职工保险的，必须得在户籍所在地，跨越户籍不行，城乡居民也是一样，必须在户籍所在地，而城镇职工不用，你只要有劳动合同，户籍不在北京上海，但在北京上海有工作，一样可以缴纳职工社保。

2、职工社保中有公司交一部分，企业交一部分，国家对这种有灵活的社保缴纳方式，如果没有单位帮他们缴纳一部分社保，那他们是不是就很吃亏？

自由职业者，他们确实没有单位，所以单位缴费就得自己交。因此他们缴费的比例要比职工高的多，但是他们有个好处，他们缴费基数可以自由选择。我们企业职工是没法选择缴费基数的，你工资水平是多少？缴费基数就是多少，但是自由职业者，你当地有低、中、高三个限，你看情况，我有钱，我就多交，没钱就少交。

3、国家对于灵活就业人员缴纳社保，有一个补贴政策：就业困难人员和离校两年内未就业的高校毕业生，如果实现灵活就业，并且一直缴纳社保的，可以申领社保补贴。这里有一个前提条件“就业困难”，什么样的情况可能属于“就业困难”？这个如何界定？由谁来界定？

灵活就业的社保补贴，主要是针对一些特殊人群，就是缴费有困难，不像现在我们有很多年轻人，可能二三十岁就做自媒体，做微商、做网络直播带货等等，这样的人我觉得不属于所谓灵活就业社保补贴的范围。

它指的是曾经被迫做灵活就业的，他们收入是有困难的，而且曾经做灵活就业是迫不得已的，主要针对这样的有困难的群体，我觉得不能过度解读。比如我们以前有一个主要针对1963年以前出生的群体，叫4050政策，这个是全国普遍的一个补贴，因为这个群体正好赶上了我们的国有企业改革，下岗分流时期，所以他们确确实实存在很多的就业困难。

但是现在也有很多人问，像70、80后逐渐进入40、50区间，他们是不是享受这个福利？不一定的。因为70、80后他们一工作，我国就已经有社会保障和社会保险这个体系了，他们如果一直缴费的话，就走社保体系。

保险是缴费和待遇的强烈关联，保险不同于救助，也不同于福利。我们今天所说的社会保险要不要进行补贴，和福利的补贴、救助的补贴是不一样的。我们国家的福利和救助体系是由民政部门在操作，而我们的社会保险是由人力资源和社会保障部门在操作，这两个完全独立、毫无关联的体系，是各做各的。

所以，我觉得所谓的就业困难也好，毕业两年找不到工作也好，还是体现在他缴纳社保费有困难，这个是核心判断指标。所谓的社保补贴，也是相当于帮助这些人缴纳社保费，说白了就是减免他们社保缴费，给他们发补贴了。

二、灵活就业，办理社保需要注意哪些

1、缴费标准

虽然社保缴费暂时有所降低，但是日后还会继续上涨，所以咱们灵活就业人员还是根据自身经济能力选择适合自己的缴费标准，不要盲目原则较高缴费标准。众所周知养老金待遇领取原则“多缴多得，长缴多得”提高缴费标准并不适合每个人，因为影响养老金待遇主要因素还有很多，所以不要被领取原则所误导。之所以这么考虑是一方面，是因为存在养老保险是一个坚持的过程，并不是多缴纳一年就提高养老金待遇标准，另外一方面尽量避免断缴社保，坚持缴纳社保才是正确的选择。

2、避免断缴社保

因为2019年社保补缴越来越难，很多省市地区已经禁止补缴社保，更不允许一次性补缴社保。自2019年1月1日以来，国家三声五令要求工商个体户和灵活就业人员不得以事后补缴的方式增加缴费年限，且不定期对各地经办机构进行业务经办巡查，对发现的违规补缴问题令行立改。因此，没有单位不能补缴，即使有单位也不能补缴。作为参保对象，我们不断缴尽量按年缴费，确保到法定退休年龄时，缴费年限至少满15年以上。

3、养老金实现连续上涨15年

2019年退休人员养老金实现连续上涨15年，符合条件的灵活就业人员退休后，同样可以享受养老金上调待遇。不过话又说回来，如果想再调整养老金时能多涨点养老金。咱们灵活就业人员需要做的就是多缴纳养老保险，而且还要坚持缴纳养老保险到法定退休年龄。