45岁开始缴社保,确保60岁领养老金吗?1976年出生,怕不是延迟吧
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“从前年轻那会儿,就压根没想过养老这个事,如今眼瞅着45岁了,上有老下有小,自己还没有社保,感觉没有安全感,到底该不该缴费呢?为啥总有人劝我打住?”
去社保局办事的时候,碰见了一位大哥,他一听我是山东口音,立马跟我攀谈了起来,原来他是来咨询个人缴纳养老保险的事宜。
但是,咨询完工作人员之后更疑惑了,毕竟有些专业的词汇,他云里雾里,曾经年轻那会总觉得离自己太遥远,现在上了岁数反而还没有安全感。
看着自己的孩子,他表示真心不想自己成为负担,现在看看,还是有一份养老金更靠谱,可是一次性补缴大门的关闭,延迟退休的到来,费用的逐年上涨,到底该不该缴费?
别急,下面【社保精算师】深度解析养老保险的种类,并提出合理化的建议,希望可以帮助到有同样困惑的人群:
前几年,央视名嘴白岩松的演讲视频风靡一时,其中有句话说得特别接地气:
想要养儿防老几乎不可能,不是儿子不孝顺,而是一堆小年轻,上面四个,上面这四个顶上还剩两三个人,请问他养得起吗?
80后、90后多数是独生子女,父母仅仅指望儿女养老并不现实,拥有一份稳定的养老金,才是晚年生活质量的保证。
我国的养老保险制度早已实施多年,可依旧有人分不清城乡居民养老保险和企业职工养老保险,就拿企业职工养老保险来说,在企业工作的人,都强制参保。
而个人缴费的人群则有了选择权,一方面是城乡居民养老保险,一方面是企业职工养老保险,究竟该如何选择?到了45岁,甚至更大岁数,究竟还能不能参保?
对于45岁的人来说,无论男女,如果从未缴纳过养老保险,而且是属于自己掏腰包缴费的,一旦选择缴纳企业职工养老保险,必须做好最早60岁退休的心理准备。
因为根据目前的退休条件,参保人要累计缴费15年以上,达到法定退休年龄才能领取养老金,而45岁已属于“大龄”,如果参保,那可不能断缴,否则,退休年龄还得延后。
有人总羡慕城里人养老金领得多,最起码都有1000元,殊不知,缴费也不少,就拿去年的大连标准来看,即便是按照最低档次缴纳养老保险和医疗保险,也得近万元。
值得注意的是,每年社平工资都在上涨,这15年下来至少缴费15万元,一旦遇上即将到来的延迟退休,延长最低缴费年限,很有可能65岁才能退休。
而其中的医保退休条件更为苛刻,参保年限至少在20年或者25年(以各地区实际要求为准)才能享受免缴费可报销的待遇,这对45岁的自己交社保的人也是一种挑战。
上有老下有小,还没有社保,相当于“裸奔”,家庭风险较大,而如果有能力缴纳企业职工养老保险,也能接受未来面临的延迟退休风险的话,建议参保职工养老保险,毕竟养老金能高一些。
如果考虑到参保人不幸离世,个人参保企业职工养老保险不能退回遗属缴费的钱,如果考虑到生活压力较大,可能无法做到每年都能拿出上万元交社保,那么建议考虑城乡居民养老保险。
就以大连为例,每年缴费分为七个档次,参保人可根据自己经济条件自由选择,在60岁退休时(无论男女,都是60岁退休)参保不足15年,允许补缴后领取养老金。
城乡居民养老金最大的好处就是“兜底”,也就是说,在参保缴费以及未来领取养老金的过程中,一旦参保人去世,个人缴费的钱数全部退还给遗属。
为什么企业职工养老保险不能退全款呢?因为企业职工养老保险设立了个人账户和统筹账户,假如你缴费养老保险每年8000元,那么是有3200进入个人账户,4800元进入统筹账户,而参保人一旦去世,统筹账户的钱不予退还给遗属。
而城乡居民养老保险没有设立统筹账户,只有个人账户,个人缴费的钱会存入个人账户,且有一定的利息,在退休时,除了个人账户养老金外,还能领基础养老金。
但是,基础养老金目前来说水平较低,国家最低标准是93元,各地区多在100元-300元,因此,城乡居民养老金相对来说较低一些。
如果是你自己参保,而且45岁以上,你会怎么选呢?欢迎大家留言讨论。
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