员工请注意:五险一金指什么?断交有什么影响?看懂了转告给家人
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文章/超老师分类/社保学院字数/2012字阅读/约3分钟五险一金,其实是2020年之前的说法,也就是指的员工的社保和公积金权益,虽说现在叫四险一金,但合法权益一点也没少,我们一起来聊聊。
何为五险一金?
所谓“五险”,说的一般是用人单位为存在劳动关系的员工缴纳的社会保险。因为,2020年之前是养老、医疗、工伤、生育和失业保险五个险种,而俗称五险。2020年开始生育保险合并到医疗保险范畴,所以,2020年1月1日之后就称作四险。
所谓“一金”,指的是住房公积金,由单位和职工分别承担一半,由职工全部享受的住房保障福利基金。现行住房公积金管理条例规定,用人单位必须在建立劳动关系30日内为【城镇户口职工】缴纳住房公积金,农业户口职工暂时不做强制要求。
断缴社保公积金对员工有什么影响?
1.因社保断交而造成退休时养老保险不足15年,参保人就无法及时享受养老金待遇;
《社会保险法》第16条规定,参保人法定退休年龄时,养老保险累计缴费年限超过15年,退休后可终身领取养老金待遇,无时间限制。
也就是说,如果参保人法定退休年龄养老保险累计年限不足15年,就无法正常享受养老金福利。
退休时不足15年的参保人,想要领到养老金,可以申请延期缴费,就会比正常退休多缴社保费、晚领养老金;或者转户籍所在地城乡居民社保一次性补缴够15年,比起城镇职工社保少领养老金。
2.因社保断交而造成医疗保险中段,期间发生的医疗费用和生育津贴无法报销,且退休时医疗保险不够指定年限,退休后无法享受终生医疗报销福利;
以北京市为例,社保中断一个月,医保次月就不可以享受实时医疗报销的福利,且中断当月的医疗费用不可以手工报销。正常连续缴纳3个月后,医保实时报销才可以恢复,且期间未实时报销的医疗费,由单位人事报盘资料,去公司所在地社保局手工报销,相对于实时报销,手工报销就会比较费事。
如果正常缴纳社保(含医保),退休时医疗保险缴费年限超过地方规定标准(北京、苏州要求男性为25年,女性为20年;济南、武汉等城市的男性要求为30年,女性为25年;广州、上海男性女性都是要求为15年),则就算退休后不继续缴纳医保,退休后依然可以享受医疗报销,无时间限制,直到终生。
如果因为社保中断,导致退休时医疗保险不符合终生医疗报销的标准,个人看病的所有医疗费用全部由个人承担。而随着年龄的越来越大,患大病的概率越大,医疗花费越大,经济压力就越大呀!
如果女性参保人生育当月社保中断,则不符合领取生育津贴的资格,无法享受生育津贴报销;如果生产当月正常缴纳,是产前9个月中的一个月中断,则可以产后再连续缴纳12个月才可以享受生育津贴福利;如果产前和产后都有中断社保的记录,也无法报销生育津贴。
以北京市单位医疗保险上一年度职工月均缴费为6000元为例,正常生育,无难产和多胞胎情况的话,生育一个宝宝可以领取的生育津贴为:6000÷30×128=元;二胎时单位平均职工月医疗保险缴费基数为7000的话,正常生育一个宝宝可以领取生育津贴为:7000÷30×128=元。
所以,女性参保人在公司缴纳社保,即使个人不交纳生育保险费用,也可以在享受产假的同时,也依然可以领到两胎的生育津贴+=元。
3.因社保断交而造成的社会福利无法正常享受;
以北京市为例,非京籍人员想要让子女在北京上学,父母需要根据各区要求,满足连续正常缴纳社保3~12个月;想要参与小汽车摇号和购房资格,就需要连续缴纳社保满5年;想要参与积分落户,变成北京市户口,则需要连续正常缴纳社保满7年。
所以,如果参保人有社会福利需求的话,社保一旦中断,就得重新累计,断缴一个月,是不是很不划算呢?
4.因住房公积金贷款中断而无法办理公积金贷款,多交贷款利息,少贷贷款额度。
目前,我国商业贷款的基准利率:贷款期限1年内的利率为4.35%,贷款期限1年以上5年以内(含5年)利率为4.75%,贷款期限超过5年以上的利率为4.90%。而公积金贷款期限在5年以下,含五年的贷款利率为2.75%,贷款期限5年以上的,利率为3.25%。
一般购房贷款期限都在5年以上,就贷款年利率而言,商业贷款年利率是4.9%,而住房公积金贷款仅为3.25%,商业贷款比公积金贷款多花50%的利息呢。
例如,在北京买房贷款120万的赵先生,选择20年期等额本息还款方式,选择公积金贷款利息要比银行商业贷款节约25.13万元。
写在最后的总结:
社保公积金都是国家赋予职工的合法权益,正常工作期间用人单位必须强制缴纳。
社保和公积金中断对于员工来讲,损失可以大到无法弥补。所以,正常工作期间,一定要注意自己的社保公积金缴纳,还要注意自己社保公积金的连续性,一旦发现公司造成断缴,及时维权。
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