职工社保和居民社保的区别,灵活就业者该如何选择保险种类
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看过这篇文章,你对社保将有全面且清晰的了解。
一、职工社保和居民社保都包括什么
咱们国家的社保分为两种,有五险和两险。
在公司工作,公司给交的就是职工社保。
职工社保包括医疗保险,养老保险,生育保险,失业保险和工伤保险,也就是上面提到的五险。
而这些年兴起的灵活就业社保,其实是属于职工社保的分支,但是他只有医疗、养老这两个险种。
如果未就业,自己交的社保叫居民社保。
比如新农合就属于居民社保的一部分。
居民社保包括居民医疗和居民养老两部分。
二、如何自己缴社保
需要自己去社保局缴纳社保的有两类人,未就业的居民和灵活就业人员。
像家庭主妇、农民、学生都属于未就业的居民。
而像外卖小哥,个体商户暂时失业的人员,都属于灵活就业人员。
灵活就业人员既可以缴纳职工社保,也可以选择居民社保。
未就业的居民,只能选择居民社保。
灵活就业人员的社保该怎样选择?
上面我们已经提到,职工社保和居民社保的内容了。
我们也知道,个人缴纳的社保,只包括养老保险和医疗保险。
所以,只要对比职工社保与居民社保的区别,就可以正确地选择合适的险种了。
灵活就业人员参与职工社保,缴费基数是当地上年度社平工资的60%~300%。
可以在这个范围内自主选择。
这个基数的20%,就是咱们每个月交的钱。
比如:北京2020年的社评工资是1万。
那么,缴费基数就可以在6000~3万间自由选择。
工资不高的,可以选择6000为缴费基数。
那么每个月就需要缴纳6000的20%,合计1200元。
这1200元,其中12%进入统筹账户,8%进入到个人账户。
累计缴纳15年,达到退休年龄,就可以领取养老金了。
居民保险就比较简单了,缴费标准是固定的,一般有12个档位,最低的每年缴100元,最高的每年缴2000元。
有些省份的档位可能会更多,具体咨询当地社保局。
乍一看,似乎居民养老缴的钱更少,那是不是更划算呢?
还真不是,因为养老保险秉着,多缴多得,如果你交得少,到时候每个月领到的钱也少。
另外,灵活就业缴职工社保的,还可以领取国家补贴。
如果女性年满40岁,男性年满50岁,每人每年最多可以领取6000元的社保补贴。
最多可以领三年,之后还可以在当地社保局办理续缴。
如果申请时离退休不到五年了,可以一直领到退休。
申请方式很简单,只需去当地户口所在地的社保局,办理灵活就业人员补贴。
然后,你每个月缴纳社保之后,补贴就会直接打给你。
不过,不同的地区,规定也会有些许不同,还是要以当地社保局的规定为主。
综合上述,灵活就业人员缴纳职工养老保险更划算。
如果钱不多,女性可以考虑从35岁到40岁开始交社保,男性考虑从40岁到45岁开始交社保。
这样缴满15年,刚好达到法定的退休年龄,就可以直接申请退休,享受养老保险的待遇了。
三、社保具体该怎么使用
1.医疗保险
医疗保险是专门用来看病的,交了医疗保险之后,去医院看病就可以报销了。
这里还用职工医保和居民医保做比较,职工医保要比居民医保贵很多。
但这两种医保的报销待遇差别很大。
职工医疗保险,每个月要从工资里扣2%。
一年算下来就是24%。
所以,如果月工资6000的话,你每年需交1440元的职工医保费。
交完医保费,你去医院看病时,就可以报销门诊费和住院费了。
其中,门诊报销比例50%左右。
但在不同的地方,报销的门槛儿各有差异。
比如在北京,门诊报销门槛是1800元,最高限额两万。
也就是说,你在北京这边看病,一年自费金额要超过1800,多出来的部分才能给你报销。
祝愿最高可以报销95%,每年报销上限是30万。
职工医保如果交满25年,就可以享受终身医保待遇,退休之后就不用再交钱了,但看病住院依然可以报销。
如果你的医疗保险每年只需交几百块钱,那就是居民医保。
居民医保由于交得少,整体报销不如职工医保。
很多地方的居民医保是不报销门诊费用的。
住院费用的话,居民医保最高报销75%。
每年上限20万。
另外,居民医保并不存在终身医保这个待遇,要一直交才可以享受医保待遇。
所以,如果你能交职工医保的话,建议还是优先交职工医保。
2.养老保险
不管是职工养老保险,还是居民养老保险,都必须交满15年。
这样,退休之后你才能领退休金。
这里说到的15年,是累积缴费年限,也就是说,你中间可以断缴,但交费时间加起来一定要满15年才可以。
交满15年之后,你得等到你退休才能领钱。
领钱的时候,是直接打到社保卡的金融账户里。
卡面上有银联二字的,才会有金融账户,你只需拿着卡到银行激活,便可使用。
我们国家的养老保险,特点是多缴多得,缴费期限越长,每个月缴的钱越多,退休之后,每个月领的养老金也会越多。
另外,养老金的多少,也与你所在的退休城市有关。
因为你退休后拿到的退休金,是和退休地的平均工资水平挂钩的。
退休地的经济越发达,平均工资水平越高,拿到的钱也就越多。
比如说在一线城市上海,月均养老金是3754元,而在三线城市河南驻马店,月均养老金只有1606元。
所以,如果想多拿退休金,一定要想办法让自己在大城市办理退休。
退休地是按照从长从后来计算的,你在哪个城市交的社保超过十年,你就在哪个城市退休。
如果在好几个大城市都交满了十年社保,那就按照最后一个满十年的城市为标准。
3.生育保险
生育保险是用来报销生育费用的,无论男女都要交。
但实际报销的时候,只有女性可以报销。
因为男性没法生孩子。
交了生育保险费后,就可以报销生孩子的费用。
如果是顺产,在北京最高可以报销5000元。
剖腹产最高可以报销5800元。
同时,生完孩子后,还能领到生育津贴。
根据医保局2019年的发展公报,全国人均生育津贴是两万。
在北上广深这种平均工资比较高的地方,生育津贴会更高,领到5万、8万都很容易。
生育津贴本质上就是对女性在生育期间,无法工作造成损失的一种货币补偿。
所以,生育津贴和生育期间的工资,只能二选一,哪个高就按哪个来。
注意,居民医保只能报销生育费用,是无法报销生育津贴的。
4.工伤保险
这个险种不需要个人单独交钱,都是由公司来交的。
居民医保参保人是没有公司,这个险种只有职工社保有。
到了工伤保险后,在工作时间,工作地点,为工作原因受伤,保险就可以报销医疗费了。
万一不幸身故,工伤保险还会赔你三笔钱,分别是丧葬补助金,供养亲属抚恤金,和一次性工亡补助金。
其中,一次性工亡补助金是金额最大的,金额全国统一为87万。
5.失业保险
经过了这次疫情,很多人已经知道了失业保险。
如果你交职工社保满一年,而且失业了,那就可以领取失业保险金。
而且,在失业期间,医疗保险不用交钱,也能正常看病报销。
一定要记住,职工社保和居民社保是不能同时交的。
如果你在老家交了一份居民社保,又到公司交了一份职工社保,那么你一定要把老家居民社保停掉。
因为你花两份钱交两种社保,但医保报销时只能报一次,养老金也只能领一份。
可以重复缴费,没有意义。
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