女性48岁开始交社保，参保15年，63岁能领养老金，值得？几年回本

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收入不高，家里上有老下有小，生活勉强维持，社保也就一直没交，如今，我48岁，还有2年就退休了，想交社保，但是又不知道还来得及吗？是否划算？

　　

说句实话，这个年龄才开始交社保，的确晚了许多，因为按现行法定退休年龄，女工人50岁算，显然48岁才开始交社保，比正常退休少领了13年的养老金，即便按女干部或灵活就业女性55岁来算，也少领了8年的养老金，因为参保15年，要63岁才能领养老金。但如果是60岁退休的男性，可能稍微好一些，因为仅和正常退休差了3年。

　　

　　

再加上现在社会压力越来越大，大多数公司年龄要求不超过35岁，一定过了找工作都很难，更别提过了退休年龄，万一退休没等来，失业先来了，社保岂不是要断缴了。

　　

还有“人有旦夕祸福，月有阴晴圆缺”，熬不到退休年龄也大有人在，万一没熬到退休，岂不是又要面临钱还在，人没了的窘境了。

　　

不交社保，又面临着老了谁来养的现实问题？在种种情况下，女性48岁才开始交社保，到底值不值得，划不划算呢？下面和【晓梒聊社保】一起来了解一下。

　　

　　

如果有工作单位，那么毫无疑问，交也得交，不交也得交。

　　

因为根据《社会保险法》、《劳动法》等相关规定，用人单位与劳动者自建立劳动关系之日起一个月内要签订劳动合同，并为劳动者购买社保和公积金。这个既是劳动者权力也是应尽的义务，具有强制性。不能根据个人或用人单位意愿而免除，否则将承担相应的左边法律右边责任。

　　

再者，通过单位缴纳社保，个人只承担很小的费用，不仅如此，享受的福利待遇也比以灵活就业人员的多。

　　

　　

社保有两种，一是城镇职工社保，二是城乡居民社保；

　　

01费用不同

　　

城镇职工社保，费用高，一年少说七八千元，而且这笔费用因为与社平工资相挂钩，社平工资年年涨，社保缴费标准也在年年上涨。

　　

相比之下，城乡居民社保，费用就要低很多，最高年缴额也不过5000元，（具体多少以当地为准），而且计入到个人账户的钱不光是个人缴纳的全部费用，还包括政府补贴。

　　

　　

02退休条件

　　

无论是城镇职工社保，还是城乡居民社保，最低缴费年限都是15年。

　　

不过职工社保不允许一次性补缴，也就是说如果参加职工社保，要63岁才能领养老金。而居民社保则可以在60岁退休时选择一次性补缴，待累计缴费年限满15年。

　　

至于退休年龄，职工社保的法定退休年龄，男60岁，女干部55岁，女工人50岁；居民社保的法定退休年龄则男女统一，均为60岁。

　　

　　

03退休待遇

　　

说起退休待遇，可以说一个天上，一个地下，天壤之别。

　　

职工社保，即便按最低标准缴纳，养老金也能达到1000元左右；

　　

而居民社保则不同，基础养老金，由中央设置指导线2021年标准为93元，这个是固定的，各地区再结合实际情况进行调整，比如：上海1200元全国最高，北京850元，天津307元，重庆95元（目前最低）。个人养老金，则看个人缴纳的标准以及政府补贴是多少而定。

　　

两项相加，一般在三四百元之间，这个是大多数地区的标准。

　　

　　

04养老金上涨

　　

职工养老金，根据职工平均工资增长和物价上涨情况，几乎每年都在上涨，而居民养老金上涨频率一般是两三年一回。

　　

不过今天有望，和职工养老金同步调整。

　　

因为在3月份政府工作报告中提高，将适当提高退休人员养老金待遇，同时提高城乡居民养老金待遇。

　　

　　

05几年回本

　　

职工养老金，若年缴费8000元，参保15年，总计花费12万，40%计入到个人账户，也就是个人账户余额有4.8万元。

　　

假如社平工资6000元，缴费指数0.6，那么15年能领基础养老金（6000+6000*0.6）/2*15*1%=720元，个人养老金/117=410元，也就是说63岁退休，每月大概能领1130元的养老金，而所花的费用大概8年就能全部回本。

　　

除此之外，参保人员一旦驾鹤西去，还有丧葬补助金和抚恤金可以领取。

　　

但如果参加居民社保，按年缴费最高标准5000元缴纳，15年，总缴纳费用为元，全部计入个人账户，在不计算政府补贴的情况，每月能领个人养老金/139=540元，再加93元的基础养老金，每月养老金大概有633元，按这个标准10年才能全部回本。

　　

　　

有没有意义，最现实的问题，莫过于“老了谁来养”。

　　

如果没有养老金，身体强壮，还能靠打工，自食其力，然而，随着年龄的增长，身体各个零部件也逐渐老化，养老就只能靠儿女了，而如今生活压力巨大，车贷房贷压得孩子都喘不过气，照顾父母有时真是力不从心。

　　

而有了养老金，晚年生活也有了一份稳定收入，生活过得也更舒心，更有尊严些。

　　

所以建议别管参保年龄是晚了，都一定要缴纳社保，至少缴纳年限满15年，达到法定退休年龄时，有养老金可以领，另外也能享受医疗报销待遇。

　　

对此，你是怎么看的。

　　

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